Ποιο είναι το μέσο επιτόκιο δανείου αυτοκινήτου το 2022;

2
Ποιο είναι το μέσο επιτόκιο δανείου αυτοκινήτου το 2022;

Όταν αγοράζετε ένα καινούργιο ή μεταχειρισμένο αυτοκίνητο, το επιτόκιο μπορεί να επηρεάσει σημαντικά τις μηνιαίες πληρωμές σας. Όμως, ποιοι παράγοντες καθορίζουν το επιτόκιο σας και πώς μπορείτε να είστε σίγουροι ότι παίρνετε το καλύτερο επιτόκιο για το νέο σας αυτοκίνητο;

κυρία που αγοράζει αυτοκίνητο

Πώς η πιστωτική σας βαθμολογία επηρεάζει τα επιτόκια των δανείων αυτοκινήτου

Ο μεγαλύτερος παράγοντας για τον καθορισμό του επιτοκίου σας είναι το πιστωτικό σας σκορ. Ωστόσο, το πιστωτικό αποτέλεσμα που χρησιμοποιείται από τις τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις για ένα δάνειο αυτοκινήτου μπορεί να είναι διαφορετικό από αυτό που βλέπετε από έναν τρίτο πάροχο πιστωτικών αποτελεσμάτων. Επιπλέον, μπορεί να διαφέρει ανά δανειστή και οι δανειστές μπορούν να σας βαθμολογήσουν διαφορετικά ανάλογα με το οικονομικό προϊόν ή την υπηρεσία που χρειάζεστε.

Τα τυπικά πιστωτικά σκορ συνήθως κυμαίνονται μεταξύ 300 και 850. Όσο μεγαλύτερος είναι ο αριθμός, τόσο καλύτερη είναι η πίστωσή σας. Μπορείτε να αγοράσετε τις βαθμολογίες FICO σας απευθείας από τη FICO.

Τι είναι η αυτόματη βαθμολογία FICO;

Η επιλογή FICO Auto Industry Option είναι μια πιστωτική βαθμολογία που διατίθεται ειδικά στην αγορά και πωλείται στην αυτοκινητοβιομηχανία για να καθορίσει την πιστοληπτική σας ικανότητα όταν αγοράζετε ένα όχημα. Είναι μια συγκεκριμένη πιστωτική βαθμολογία που χρησιμοποιείται από την πλειοψηφία των δανειστών αυτοκινήτων. Οι βαθμολογίες FICO Auto Scores είναι διαθέσιμες μόνο σε όσους εργάζονται στην αυτοκινητοβιομηχανία. Οι καταναλωτές δεν μπορούν να τα αγοράσουν.

Μια τυπική βαθμολογία κυμαίνεται από 300 έως 850, αλλά η αυτόματη βαθμολογία FICO κυμαίνεται από 250 έως 900. Αν και είναι αδύνατο να γνωρίζουμε ακριβώς ποια κριτήρια χρησιμοποιεί η FICO, οι Αυτόματες Βαθμολογίες σταθμίζουν το πιστωτικό ιστορικό σας διαφορετικά από το μέσο πιστωτικό σκορ. Καθορίζει, με μεγαλύτερη ακρίβεια, την πιθανότητα αποπληρωμής ενός δανείου αυτοκινήτου.

Αν και δεν θα διαφέρει πολύ από ένα τυπικό πιστωτικό σκορ, το FICO χρησιμοποιεί ένα διαφορετικό σύνολο προτύπων και εστιάζει περισσότερο στην ικανότητά σας να αποπληρώσετε ένα δάνειο αυτοκινήτου παρά, για παράδειγμα, ένα στεγαστικό δάνειο ή μια πιστωτική κάρτα.

Εάν έχετε εξαιρετική πίστωση, η αυτόματη βαθμολογία FICO δεν θα έχει μεγάλη σημασία κατά τον καθορισμό της τιμής σας. Ωστόσο, εάν έχετε μέση ή κακή πίστωση, οι μικρές διαφορές μπορούν να κάνουν μεγάλη διαφορά όταν οι δανειστές καθορίζουν το επιτόκιο σας.

Μέση Επιτόκια Δανεισμού Αυτοκινήτων κατά Πιστωτική Βαθμολογία

Επειδή η FICO δεν μοιράζεται ούτε πουλά την Αυτόματη βαθμολογία FICO στους καταναλωτές, είναι δυνατή μόνο η εμφάνιση των μέσων επιτοκίων δανείου αυτοκινήτου χρησιμοποιώντας μια τυπική πιστωτική βαθμολογία.

Αν και αυτό δεν είναι τόσο ακριβές όσο το πιστωτικό σκορ που χρησιμοποιείται από εκείνους της αυτοκινητοβιομηχανίας, σας δίνει μια στενή προσέγγιση του μέσου επιτοκίου κατά την αγορά ενός αυτοκινήτου.

Οι πιστωτικές βαθμολογίες κυμαίνονται από 300 έως 850 και τα επιτόκια δανείων αυτοκινήτων είναι ελαφρώς υψηλότερα εάν αγοράσετε ένα νέο αυτοκίνητο έναντι ενός μεταχειρισμένου αυτοκινήτου. Παρακάτω αναφέρονται τα μέσα επιτόκια δανείου αυτοκινήτου για καινούργια και μεταχειρισμένα αυτοκίνητα με βάση κάθε εύρος βαθμολογίας πιστωτικής αξίας και συναλλαγή 20% ή προκαταβολή.

ΠΙΣΤΩΤΙΚΗ ΒΑΘΜΟΛΟΓΙΑ ΜΕΣΟΣ ΚΑΙΝΟΥΡΓΙΟ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟ Απρ ΜΕΣΟΣ ΜΕΤΑΧΕΙΡΙΣΜΕΝΟ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟ ΑΠΡ
781-850 2,58% 3,68%
661-780 3,64% 5,35%
601-660 6,32% 9,77%
501-600 9,92% 15,91%
300-500 12,99% 19,85%

Όπως μπορείτε να δείτε, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί να έχει σημαντικό αντίκτυπο στο επιτόκιο όταν αγοράζετε καινούργια και μεταχειρισμένα αυτοκίνητα.

Εκείνοι με πολύ καλή πίστωση ή «καλά καταρτισμένους αγοραστές», θα έχουν χαμηλότερα επιτόκια από εκείνους με μέτρια έως κακή πιστωτική βαθμολογία. Για παράδειγμα, όσοι έχουν πιστωτικό σκορ στο εύρος 601 έως 660 θα πληρώσουν σχεδόν 5% λιγότερο από εκείνους που βρίσκονται στην κάτω κατηγορία.

Τα μεταχειρισμένα αυτοκίνητα θα έχουν υψηλότερο επιτόκιο επειδή είναι πιο πιθανό να έχουν μηχανικά προβλήματα ή να πάνε κάτω από το νερό (γίνονται λιγότερο πολύτιμα από το ποσό του δανείου αυτοκινήτου).

Λάβετε υπόψη ότι πρόκειται για μέσους όρους και οι πραγματικές τιμές θα διαφέρουν. Το χαμηλότερο αυτή τη στιγμή για ένα νέο αυτοκίνητο είναι περίπου 1,74%. Το υψηλότερο για ένα νέο αυτοκίνητο μπορεί να κυμαίνεται γύρω στο 24,9%.

Τι εξετάζουν οι δανειστές εκτός από την πιστωτική βαθμολογία

Τα πιστωτικά σκορ έχουν τον μεγαλύτερο αντίκτυπο στα επιτόκια δανείων αυτοκινήτων, αλλά οι δανειστές λαμβάνουν υπόψη και άλλους παράγοντες.

Προκαταβολή

Το ποσό της προκαταβολής που κάνετε για μια αγορά αυτοκινήτου μπορεί να σημαίνει τη διαφορά μεταξύ της έγκρισης για δάνειο αυτοκινήτου ή της απόρριψης.

ζευγάρι που αγοράζει ένα αυτοκίνητο

Ωστόσο, δεν έχει μεγάλη επίδραση στο επιτόκιο δανείου αυτοκινήτου. Αν έχει κάποιο αποτέλεσμα, θα είναι αμελητέα. Ένα κλάσμα του ποσοστού δεν θα έχει μεγάλο αντίκτυπο στις μηνιαίες πληρωμές σας.

Διάρκεια δανείου

Ωστόσο, η διάρκεια του δανείου ή η διάρκεια του δανείου έχει μετρήσιμο αντίκτυπο στα επιτόκια των δανείων αυτοκινήτων. Όσο πιο σύντομο είναι το δάνειο αυτοκινήτου, τόσο χαμηλότερο είναι το ετήσιο ποσοστό σας (APR). Τα τυπικά δάνεια αυτοκινήτου διαρκούν 36, 48 ή 60 μήνες. Η λήψη ενός μικρότερου δανείου 36 μηνών θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει σχεδόν μια πλήρη ποσοστιαία μονάδα στο APR σας σε σύγκριση με ένα δάνειο 60 μηνών.

Ενώ η μηνιαία πληρωμή σας θα είναι υψηλότερη με ένα δάνειο 36 μηνών, θα εξοικονομήσετε χρήματα μακροπρόθεσμα. Θα πληρώσετε το δάνειο αυτοκινήτου πιο γρήγορα και θα έχετε χαμηλότερο επιτόκιο.

Εάν έχετε στη διάθεσή σας περισσότερα χρήματα για προκαταβολή από αυτά που είναι απαραίτητα, σκεφτείτε να τα χρησιμοποιήσετε για να καλύψετε τη διαφορά μεταξύ ενός δανείου αυτοκινήτου μεγαλύτερης διάρκειας και ενός μικρότερου.

Η λήψη προέγκρισης για δάνειο αυτοκινήτου μπορεί να μειώσει το ποσοστό σας

Η λήψη προέγκρισης για ένα δάνειο αυτοκινήτου πριν πατήσετε το πόδι σας στην παρτίδα της αντιπροσωπείας μπορεί να έχει πολλά οφέλη. Πρώτον, μπορείτε να συγκρίνετε προσφορές από πολλούς δανειστές εκ των προτέρων για να λάβετε τα καλύτερα επιτόκια δανείου αυτοκινήτου.

Αυτές οι οικονομίες μπορούν να μεταφραστούν σε χιλιάδες δολάρια κατά τη διάρκεια ζωής του δανείου αυτοκινήτου. Φυσικά, θα γνωρίζετε επίσης εκ των προτέρων ποιος θα είναι ο προϋπολογισμός του αυτοκινήτου σας.

Η λήψη προέγκρισης για ένα δάνειο αυτοκινήτου σας δίνει επίσης μόχλευση κατά τη διαπραγμάτευση της τιμής στην αντιπροσωπεία. Οι πωλητές αυτοκινήτων θα σας δουν ως αγοραστή και όχι απλώς ως πρόγραμμα περιήγησης.

Θα ξέρουν ότι σκέφτεστε σοβαρά να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο και τώρα γίνεται δουλειά τους να φροντίσουν να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο από αυτούς. Αυτό μπορεί να σημαίνει ότι θα λαμβάνουν εκπτώσεις ή κίνητρα που διαφορετικά μπορεί να είχαν αφήσει από το τραπέζι.

Όχι μόνο θα λάβετε πιθανότατα χαμηλότερο επιτόκιο δανείου αυτοκινήτου, αλλά το ποσό του δανείου αυτοκινήτου θα μπορούσε να είναι φθηνότερο επειδή η αντιπροσωπεία σας δίνει μια μείωση της τιμής. Αυτό μειώνει το συνολικό ποσό του δανείου αυτοκινήτου σας και το ποσό των τόκων που πληρώνετε για το όχημά σας.

Πώς μπορείτε να πάρετε ένα χαμηλό επιτόκιο δανείου αυτοκινήτου εάν έχετε κακή πίστωση;

Τα δάνεια αυτοκινήτων συνήθως συνοδεύονται από υψηλότερα επιτόκια εάν έχετε κακή ή μέση πίστωση. Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένες τακτικές που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να μειώσετε το επιτόκιο ή, τουλάχιστον, να μειώσετε το ποσό των τόκων που πληρώνετε.

Αποκτήστε έναν Cosigner

Εάν η επιλογή είναι διαθέσιμη, σκεφτείτε έναν συνυπεύθυνο για το δάνειο αυτοκινήτου σας. Μια στενή σχέση με κάποιον με καλύτερη πίστωση μπορεί να σας βοηθήσει να μειώσετε το επιτόκιο και να έχετε καλύτερους όρους για το δάνειό σας υποστηρίζοντάς το για εσάς. Αυτό μπορεί να είναι φίλος ή μέλος της οικογένειας, όπως γονέας ή σύζυγος.

Αν και υπάρχουν πλεονεκτήματα από την ύπαρξη συνυπογράφοντος, υπάρχουν και μειονεκτήματα. Η πίστωση του συνυπογράφοντος πιθανότατα θα επηρεαστεί από τη σκληρή έρευνα σχετικά με την πιστωτική έκθεσή του όταν σας βοηθά να εξασφαλίσετε ένα δάνειο αυτοκινήτου. Επίσης, είναι υπεύθυνοι για το συνολικό ποσό του δανείου αυτοκινήτου σε περίπτωση αθέτησης υποχρεώσεων.

Όταν έχετε κακή πίστωση, μπορεί να σας ζητηθεί να προσκομίσετε απόδειξη εισοδήματος και διαμονής. Μπορεί επίσης να σας ζητηθεί να πληρώσετε μεγαλύτερη προκαταβολή. Αν και μια μεγάλη προκαταβολή δεν θα επηρεάσει τον Απρίλιο του δανείου σας, το συνολικό σας ενδιαφέρον θα είναι χαμηλότερο επειδή το ποσό που δανείζεστε θα είναι χαμηλότερο.

Αναχρηματοδοτήστε το δάνειο του αυτοκινήτου σας για καλύτερο επιτόκιο

Δεν μπορούν όλοι να αναχρηματοδοτήσουν ένα δάνειο αυτοκινήτου, αλλά για όσους μπορούν, είναι μια πολύ πιο εύκολη διαδικασία από την αναχρηματοδότηση άλλων δανείων, όπως ένα στεγαστικό δάνειο.

Εάν είστε ανάποδα για το δάνειο αυτοκινήτου σας, δηλαδή ότι το αυτοκίνητο αξίζει λιγότερο από το τρέχον υπόλοιπο του δανείου, τότε πιθανότατα δεν μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε. Ωστόσο, εάν δεν συμβαίνει αυτό και πληροίτε άλλα κριτήρια, ίσως θελήσετε να εξετάσετε το ενδεχόμενο αναχρηματοδότησης.

Εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας έχει βελτιωθεί από τότε που κάνατε την αγορά, αξίζει να αναζητήσετε μια αναχρηματοδότηση. Επιπλέον, εάν τα επιτόκια έχουν μειωθεί από τότε που λάβατε το αρχικό σας δάνειο, μπορεί επίσης να είναι μια εξαιρετική στιγμή για αναχρηματοδότηση.

Επιπλέον, εάν το ποσοστό σας είναι πάνω από 6%, δεν είναι κακό να αναζητήσετε ένα καλύτερο ποσοστό. Θα μπορούσε να οδηγήσει σε σημαντική εξοικονόμηση επιτοκίου.

Schreibe einen Kommentar