Το άνοιγμα ενός λογαριασμού όψεως επηρεάζει την πιστωτική σας βαθμολογία;

1
Το άνοιγμα ενός λογαριασμού όψεως επηρεάζει την πιστωτική σας βαθμολογία;

Το πιστωτικό σκορ είναι ένα αναπόσπαστο μέρος της οικονομικής σας κατάστασης που επηρεάζει την πιστοληπτική ικανότητα και το όριο δανεισμού σας. Ένα υψηλό πιστωτικό σκορ σημαίνει ότι μπορείτε να δανειστείτε περισσότερα, ενώ ένα χαμηλό σκορ σημαίνει ότι μπορείτε να δανειστείτε μόνο ένα περιορισμένο ποσό.

Έτσι, εάν αναρωτιέστε εάν το άνοιγμα ενός λογαριασμού όψεως μπορεί να επηρεάσει το πιστωτικό σας σκορ, η γρήγορη απάντηση είναι ότι οι λογαριασμοί όψεως έχουν συνήθως μικρές επιπτώσεις στο πιστωτικό σας σκορ.

Ωστόσο, το άνοιγμα ενός λογαριασμού όψεως μπορεί να επηρεάσει την πιστωτική σας βαθμολογία όταν η τράπεζά σας εξετάζει την πιστωτική σας αναφορά και κάνει μια σκληρή έρευνα, όταν εγγράφεστε για υπερανάληψη ή όταν κάνετε υπερανάληψη του λογαριασμού όψεως χωρίς να τον αναπληρώσετε.

Αυτός ο οδηγός παρέχει περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με το πώς ένας λογαριασμός όψεως μπορεί να επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Πώς επηρεάζουν οι λογαριασμοί όψεως το πιστωτικό αποτέλεσμά σας;

Υπάρχουν διάφοροι τύποι πιστωτικών βαθμολογιών και οι δανειστές χρησιμοποιούν μια ποικιλία διαφορετικών τύπων πιστωτικών βαθμολογιών για να λάβουν αποφάσεις δανεισμού. Παρακάτω είναι μια περιεκτική επισκόπηση του τρόπου με τον οποίο το άνοιγμα ενός τραπεζικού λογαριασμού μπορεί να επηρεάσει την πιστωτική σας βαθμολογία. Ας αρχίσουμε!

1. Πραγματοποίηση έρευνας σκληρής πίστωσης

Κάνοντας αίτηση για λογαριασμό όψεως μερικές φορές ενεργοποιεί την τράπεζα ή την πιστωτική σας ένωση να εξετάσει την πιστωτική σας αναφορά, αλλά αυτό δεν συμβαίνει συνέχεια. Είναι μόνο ένας τρόπος με τον οποίο η τράπεζά σας μπορεί να επιλέξει για να αξιολογήσει το οικονομικό σας ιστορικό.

Σύμφωνα με την Experian, «πληροφορίες σχετικά με περιουσιακά στοιχεία, όπως υπόλοιπα λογαριασμών ελέγχου, υπόλοιπα λογαριασμών ταμιευτηρίου, πιστοποιητικά καταθέσεων, ατομικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης, μετοχές, ομόλογα ή άλλες επενδύσεις» δεν αναφέρονται στο πιστωτικό σας προφίλ.

Κατά την εξέταση της πιστωτικής σας αναφοράς, η τράπεζά σας μπορεί να κάνει είτε ένα από αυτά τα ερωτήματα, είτε απλή είτε απλή έρευνα. Μια απλή έρευνα δεν επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η ώθηση με μειωμένη πίστωση δεν συνδέεται με ένα πιθανό δάνειο ή πιστωτικό όριο. Τα αιτήματα αδρανούς πίστωσης αντιμετωπίζονται διαφορετικά, καθώς δεν υπάρχει πιθανότητα να έχετε νέο πιστωτικό λογαριασμό στη διαδικασία ανοίγματος. Ωστόσο, μια σκληρή έρευνα μπορεί να επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Μια έρευνα σκληρής πίστωσης, γνωστή και ως σκληρή έλξη, προκύπτει όταν η τράπεζά σας ελέγχει την πιστωτική σας αναφορά πριν εγκρίνει το αίτημά σας για λογαριασμό όψεως. Κατά τη διάρκεια της διαδικασίας, η τράπεζά σας αξιολογεί πράγματα όπως το ιστορικό πληρωμών και την αναλογία χρέους προς εισόδημα.

Κάθε φορά που ένας εκδότης πίστωσης τραβά την πιστωτική σας αναφορά, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί να πέσει από μία έως πέντε μονάδες. Αυτή η πτώση είναι σχετικά ασήμαντη για την ευρύτερη εικόνα, αλλά εξακολουθεί να αξίζει να σημειωθεί.

Ωστόσο, εάν έχετε υψηλή συχνότητα σκληρών ερωτημάτων που πραγματοποιούνται μέσα σε σύντομο χρονικό διάστημα, η πιστωτική σας βαθμολογία μειώνεται σημαντικά. Για να γίνουν τα πράγματα χειρότερα, οι έρευνες παραμένουν στην πιστωτική σας έκθεση για δύο χρόνια. Αυτό θα μπορούσε ενδεχομένως να επηρεάσει την ικανότητά σας να δανείζεστε χρήματα ή να ανοίγετε λογαριασμό όψεως, εάν οι δανειστές και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σας θεωρούν πελάτη υψηλού κινδύνου.

Λοιπόν, ποια είναι η ουσία; Στην πραγματικότητα, οι αιτήσεις πίστωσης έχουν μικρή επίδραση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Ένα πρόβλημα προκύπτει όταν έχετε πάρα πολλά από αυτά. Επομένως, είναι καλύτερο να περιορίσετε το ποσό της πίστωσης για το οποίο κάνετε αίτηση.

2. Εγγραφή για προστασία υπερανάληψης

Η προστασία υπερανάληψης βοηθά με πολλούς τρόπους, συμπεριλαμβανομένης της εκκαθάρισης επιταγών και άλλων οικονομικών συναλλαγών όταν ο λογαριασμός σας έχει περιορισμένα κεφάλαια. Είναι βολικό και σας βοηθά να αποφύγετε την απώλεια πληρωμών ή τις επιστρεφόμενες επιταγές.

Ωστόσο, η προστασία υπερανάληψης μπορεί να προκαλέσει μια σκληρή έρευνα επειδή θεωρείται πιστωτικό όριο. Η τράπεζά σας μπορεί να θέλει να εξετάσει την πιστωτική σας αναφορά προτού εγκρίνει το αίτημά σας για τη δυνατότητα.

Όπως έχουμε ήδη συζητήσει, η πιστωτική σας βαθμολογία πέφτει μεταξύ ενός και πέντε μονάδων κάθε φορά που κάποιος κάνει μια σκληρή έρευνα για την αξιολόγηση της πιστωτικής σας αναφοράς. Μπορείτε να το αποφύγετε παραλείποντας την επιλογή προστασίας από υπερανάληψη κατά το άνοιγμα ενός λογαριασμού όψεως.

3. Υπερανάληψη του λογαριασμού ελέγχου σας

Εάν δεν διαθέτετε προστασία υπερανάληψης, απλήρωτες ή επαναλαμβανόμενες προμήθειες υπερανάληψης ή δεν καταφέρετε να αναπληρώσετε τον λογαριασμό σας, η πιστωτική σας βαθμολογία μπορεί να επηρεαστεί από την υπερανάληψη του λογαριασμού όψεως.

Πολλές τράπεζες συνεργάζονται με γραφεία είσπραξης οφειλών και σας παραδίδουν σε εισπράξεις εάν έχετε απλήρωτες προμήθειες υπερανάληψης.

Τα γραφεία είσπραξης οφειλών, με τη σειρά τους, μπορούν να αναφέρουν τα στοιχεία σας στα πιστωτικά γραφεία εάν δεν πληρώσετε τα χρέη σας. Το τελευταίο πράγμα που θέλετε είναι να αναφερθείτε στα τρία πιστωτικά γραφεία, (δηλαδή, Experian, TransUnion ή Equifax), αλλά επειδή αυτός είναι ένας τρόπος για να μειωθεί το πιστωτικό σας σκορ.

Θα επηρεάσει το πιστωτικό μου σκορ την ικανότητά μου να ανοίξω τραπεζικό λογαριασμό;

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας πιθανότατα δεν θα επηρεάσει την ικανότητά σας να ανοίξετε έναν νέο λογαριασμό όψεως. Οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις σπάνια εξετάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας όταν ανοίγετε έναν λογαριασμό όψεως. Αλλά αν το κάνουν, ελέγχουν κυρίως την πιστωτική σας αναφορά (συμπεριλαμβανομένου του πιστωτικού ιστορικού σας), αν και αυτό συνήθως δεν επηρεάζει την έγκριση.

Τι άλλο βλέπουν οι τράπεζες;

Τώρα που γνωρίζετε ότι η πιστωτική σας βαθμολογία δεν είναι σημαντική, πιθανώς αναρωτιέστε για τους άλλους παράγοντες που λαμβάνουν υπόψη οι τράπεζες όταν εγκρίνουν μια αίτηση λογαριασμού όψεως.

Η ChexSystems είναι μια εταιρεία αναφοράς καταναλωτών που παρακολουθεί το τραπεζικό σας ιστορικό. Τα περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα εξετάζουν την αναφορά ChexSystems για να δουν πώς διαχειριστήκατε προηγούμενους τραπεζικούς λογαριασμούς.

Εάν βρίσκεστε στην ChexSystems, δεν θα μπορείτε να ανοίξετε λογαριασμούς επιταγών ή ταμιευτηρίου στις περισσότερες τράπεζες. Ωστόσο, μπορείτε να ανοίξετε έναν τραπεζικό λογαριασμό σε τράπεζα που δεν χρησιμοποιεί ChexSystems ή σε τράπεζα δεύτερης ευκαιρίας.

Μια τράπεζα μπορεί επίσης να θέλει να διασφαλίσει ότι πληροίτε τις ακόλουθες απαιτήσεις κατά το άνοιγμα ενός λογαριασμού όψεως.

  • Να είστε σε νόμιμη ηλικία—18 ετών και άνω ή να έχετε κοινό λογαριασμό με νόμιμο κηδεμόνα.
  • Να έχετε κάρτα Κοινωνικής Ασφάλισης.
  • Έχετε μια διεύθυνση κατοικίας με έδρα τις ΗΠΑ.

Ωστόσο, θα πρέπει πάντα να παρακολουθείτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Παρόλο που δεν επηρεάζει την ικανότητά σας να ανοίξετε έναν τραπεζικό λογαριασμό, είναι ένας εξαιρετικός δείκτης της οικονομικής σας κατάστασης. Επιπλέον, θέλετε πάντα να ξέρετε πού βρίσκεστε με τους πιστωτές.

Πράγματα που θα επηρεάσουν την πιστωτική σας βαθμολογία πιο σημαντικά από έναν λογαριασμό όψεως

Υπάρχουν άλλοι παράγοντες που επηρεάζουν την πιστωτική σας βαθμολογία περισσότερο από το άνοιγμα ενός νέου λογαριασμού όψεως.

Καθυστερημένες Πληρωμές

Οι καθυστερημένες πληρωμές βλάπτουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και γίνεται χειρότερο αν έχετε πολλά από αυτά. Οι πιστωτές εξετάζουν το ιστορικό πληρωμών σας περισσότερο από οτιδήποτε άλλο κατά την αξιολόγηση της πιστοληπτικής σας ικανότητας. Αυτό τους βοηθά να προσδιορίσουν εάν μπορείτε να αποπληρώσετε το χρέος εγκαίρως.

Ως αποτέλεσμα, θα πρέπει να έχετε ελάχιστες ή καθόλου καθυστερημένες πληρωμές για να προστατεύσετε το πιστωτικό ιστορικό σας. Σύμφωνα με μια έκθεση της Experian, οι καθυστερήσεις πληρωμών αντιστοιχούν στο 35% της βαθμολογίας FICO – το πιστωτικό σκορ που χρησιμοποιείται από το 90% των δανειστών.

Δείκτης Πιστωτικής Αξιοποίησης

Ο δείκτης χρησιμοποίησης της πίστωσης είναι υπεύθυνος για το 30% της βαθμολογίας FICO σας, καθιστώντας το τη δεύτερη πιο σημαντική πτυχή των πιστωτικών σας σκορ. Ο δείκτης χρήσης της πίστωσης είναι το ποσοστό του ανακυκλούμενου πιστωτικού ορίου που χρησιμοποιείται σε σύγκριση με το συνολικό όριο.

Οι δανειστές χρησιμοποιούν την αναλογία για να εκτιμήσουν πόσο από το πιστωτικό σας όριο χρησιμοποιείται από εσάς ανά πάσα στιγμή. Ως εμπειρικός κανόνας, θέλετε να αποφύγετε τη χρήση άνω του 30% του πιστωτικού σας ορίου επειδή μειώνει τη βαθμολογία FICO σας. Όμως, αυτό δεν σημαίνει ότι είναι πάντα το σωστό. Η ύπαρξη ακόμη χαμηλότερου δείκτη χρησιμοποίησης πιστώσεων μπορεί να σας βοηθήσει να ενισχύσετε τα πιστωτικά σας σκορ.

Διάρκεια Πιστωτικής Ιστορίας

Η διάρκεια του πιστωτικού ιστορικού είναι ένας σημαντικός παράγοντας που επηρεάζει τα πιστωτικά σας σκορ και αντιπροσωπεύει το 15% της βαθμολογίας FICO σας. Εάν δεν ξέρετε τι είναι η διάρκεια του πιστωτικού ιστορικού, είναι πόσο καιρό είχατε έναν πιστωτικό λογαριασμό.

Οι ηλικίες του παλαιότερου πιστωτικού λογαριασμού σας, του νεότερου λογαριασμού και ο μέσος όρος όλων των πιστωτικών λογαριασμών σας παίζουν ρόλο κατά τον καθορισμό της βαθμολογίας. Θέλετε να έχετε ένα πιο εκτεταμένο πιστωτικό ιστορικό για υψηλό πιστωτικό σκορ γιατί σας κάνει πιο αξιόπιστους.

Συμπέρασμα

Σε αντίθεση με την αίτηση για τους περισσότερους λογαριασμούς όψεως, παράγοντες όπως οι καθυστερήσεις πληρωμών, η αναλογία χρησιμοποίησης της πίστωσης και η διάρκεια του πιστωτικού ιστορικού επηρεάζουν το πιστωτικό σας σκορ. Θα θελήσετε επίσης να προσέχετε τις επιπτώσεις της προστασίας από υπερανάληψη και της υπερανάληψης του τραπεζικού λογαριασμού σας στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Schreibe einen Kommentar